Options, Renforts et Surcomplémentaires : Optimiser son Assurance Santé d'Entreprise

L'Importance de la Couverture Santé Supplémentaire

La dépense de santé moyenne par habitant en France en 2021 est de 3350 euros, en hausse de 27% par rapport à l'année précédente. Il mentionne que même si la complémentaire santé intervient après la Sécurité sociale, il peut rester une part significative des frais de soins à la charge du salarié, d'où l'importance de considérer les options ou la surcomplémentaire.

Déchiffrer les Options, Renforts et Surcomplémentaires

• Option : Ce sont des couvertures supplémentaires qui peuvent être choisies en plus du contrat de base. Elles peuvent couvrir des soins spécifiques comme les soins dentaires, optiques, ou les médecines douces. Elles viennent compléter tous les postes du contrat de base.
• Renfort : Ce sont des couvertures supplémentaires qui peuvent être choisies en plus du contrat de base et des options mais de manière individuelle. Elle complète un ou plusieurs postes de soins. C’est un moyen de renforcer une garantie sans prendre toute l’option.
• Surcomplémentaire : Elle vient en complément de la complémentaire santé, permettant de couvrir les dépenses non prises en charge par la Sécurité sociale ou qui ne permettent pas de bénéficier des exonérations fiscales et sociales car non responsables, comme les dépassements d'honoraires ou des garanties supérieures aux plafonds du contrat responsable.

Questions Clés à Se Poser

Avant de choisir une option, un renfort ou une surcomplémentaire à votre contrat d'assurance santé d'entreprise, il est crucial de se poser les bonnes questions pour évaluer vos besoins réels. Voici quelques questions détaillées que Bertrand GUEGUINIAT recommande :

• L'Âge :

Comment mon âge influence-t-il mes besoins en matière de santé ?

Est-ce que mes besoins en matière de santé sont susceptibles de changer dans les prochaines années ?

• La Composition de la Famille :

Combien de personnes dans ma famille dépendent de mon assurance santé ?

Mes enfants ont-ils des besoins spécifiques en matière de soins pédiatriques ou orthodontiques ?

• La Profession :

Mon secteur d'activité présente-t-il des risques spécifiques pour la santé ?

Mon entreprise propose-t-elle une assurance adaptée à ces risques ?

• La Localisation :

Les coûts des soins sont-ils plus élevés dans ma région ?

Y a-t-il une différence notable dans la disponibilité des soins entre ma région et d'autres régions ?

• L'État de Santé Actuel :

Ai-je des conditions médicales préexistantes qui nécessitent des soins réguliers ?

Ai-je des besoins spécifiques en matière de soins dentaires, optiques ou autres ?

Exemples Concrets

Bertrand GUEGUINIAT propose trois exemples pour illustrer les différentes situations dans lesquelles les individus peuvent se trouver :

• Jean, 25 ans, célibataire, sans enfant :

Jean travaille dans le secteur de la technologie et est en bonne santé. Il utilise rarement les services de santé. Dans son cas, le contrat de base pourrait être suffisant car il couvre les frais médicaux de base. Cependant, si Jean envisage des soins dentaires ou optiques spécifiques dans le futur, il pourrait envisager une option ou un renfort.

• Paul, 45 ans, divorcé, un enfant à charge :

Paul travaille dans la construction et souffre de problèmes de dos chroniques. Il a également un enfant qui pourrait avoir besoin de soins orthodontiques. Dans son cas, une option ou une surcomplémentaire pourrait être intéressante pour couvrir les soins liés à son dos et les soins orthodontiques pour son enfant.

• François, 55 ans, marié, enfants adultes :

François est cadre dans une entreprise de fabrication. Sa femme a une maladie chronique nécessitant des soins réguliers. Ils doivent s'interroger sur la couverture de la pathologie de sa conjointe, les risques de survenance d'autres problèmes de santé, et leur capacité financière à couvrir les coûts supplémentaires. Une surcomplémentaire pourrait être nécessaire pour couvrir les dépenses non prises en charge par la Sécurité sociale et la complémentaire santé, comme les dépassements d'honoraires.

Ces exemples mettent en lumière la nécessité d'évaluer les besoins individuels et familiaux en matière de santé avant de prendre une décision éclairée sur l'ajout d'options, de renforts ou de surcomplémentaires à l'assurance santé d'entreprise.

Le Dispositif "100% Santé" et la Double Couverture

Bertrand explique que le dispositif "100% santé" permet une prise en charge intégrale de certains soins, mais il est limité. Il mentionne également la possibilité de cumuler les remboursements de deux mutuelles, ce qui peut être avantageux dans certaines situations.

Assurance des Étudiants et Couverture à l'Étranger

Pour les étudiants partant étudier à l'étranger, Bertrand conseille de vérifier si la mutuelle couvre les soins à l'étranger, sinon, une assurance spécifique peut être nécessaire.

Conclusion

Le choix d'une option, d'un renfort ou d'une surcomplémentaire est une décision personnelle qui nécessite une évaluation approfondie des besoins en matière de santé, de la situation financière et des offres disponibles. Avec les conseils de Bertrand GUEGUINIAT , les auditeurs sont mieux équipés pour naviguer dans les eaux parfois tumultueuses de l'assurance santé d'entreprise et faire des choix éclairés pour une couverture optimale.